小微企业续贷自助时代来临-民生银行北京分行推出小微续贷自助转期新产品

  • 日期:07-16
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众所周知,在小微企业经营中,续贷难,续贷贵,资金周转缓慢的问题始终困扰着小微企业主。这一问题不仅严重影响了企业持续经营,也滋生了庞大的“过桥”市场,进一步导致小微企业融资成本增加。

为了解决这一问题,切实改善首都营商环境,北京市银保监局发文要求商业银行强化本行续贷工作力度,提高续贷率,切实做到“应续尽续”,原则上要求所有正常类贷款均应予以续贷,并进一步简化申请材料,缩短办理时间,大力提升小微客户续贷服务质效。

据了解,作为最早涉足并深耕小微领域的银行,民生银行早在2014年便在北京地区率先推出了“无还本续贷”服务,近期更是将该服务全新升级成为线上自助办理的“自助转期”服务,使续贷业务步入“自助”时代。

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续贷到底有多难?

续贷问题是民生银行北京分行较早关注的小微企业信贷实际困难之一。在业务实践中,由于小微企业普遍对贷款资金依赖性较强,如果延用大企业贷款一借一还的授信模式,小企业贷款到期必须先还后贷,即先全额还清上一笔贷款,才能再申请一笔新贷款。这种方式不仅流程长,影响企业经营活动,更使得一些小微企业为了还贷使用过桥资金,直接推高了企业的融资成本,影响了企业长期成长。因此,本着切实服务实体经济,助力小微企业发展的理念,民生银行北京分行一方面通过给予客户长期额度来平滑企业用款周期;另一方面则通过大力发展“无还本续贷”业务,降低客户资金成本

“无还本续贷”缓解小微融资难题

XX作为中国第一家全面服务小额小额信贷实体的商业银行,民生银行十多年来不断推出新的创新金融工具,为小微企业提供丰富多样的服务,仅在北京就为35万多家北京提供服务。该地区的小微客户。为解决小微客户贷款更新期间的财务压力,本行继续加大金融创新力度,加强数据积累,利用大数据技术对股票客户行为数据,交易数据和综合贡献进行评分。实现客户。细分层次管理,创新推出“不偿还贷款”业务。在客户的主动下,银行向客户发放新贷款,结算现有贷款,并在小额信贷到期后改变了“先偿还贷款”的传统模式,实现了客户资金的平稳过渡更新期,有效改善服务。方便客户。自2014年以来,民生银行北京分行启动了“无还款续约”业务。截至2019年6月,它为2万多家小微企业提供了约500亿元的续约支持。

“自助展期”提高了续保贷款的效率

近日,随着金融技术应用的不断深入,凭借手机客户端,数字签名,人脸识别等先进技术,民生银行北京分行升级了“不偿还贷款”服务,成为一家自助服务机构。自助服务“服务”,业务运营模式从线下转移到在线,客户可以通过手机银行自助更新业务。

在新的“自助转账”模式下,客户可以在贷款到期前通过手机银行申请在线自助服务。系统采用信用报告和业务等大数据模型,积极识别风险,直接为高质量的小微客户提供更新支持。除了实现有效的风险隔离外,它还大大提高了小微客户续借贷款的效率。

“我没想到会这么快?”这是客户李先生的赞美。李先生正在做水果和蔬菜的批发业务。他是民生银行北京分行的老客户。最近,他在银行贷款305万元,即将到期,需要续签。以前,他曾经通过“不偿还贷款”来续借。贷款到期前一个月,客户经理将主动上门,通常在半个月后,不会拖延资金运作。这一次,客户经理带着新的“自助转账”产品来找他。他参加了测试并尝试使用手机银行自助启动“应用程序”应用程序。银行的后台收到了申请,并在同一天完成了审查。审批完成后,李先生通过手机银行自助签署完成贷款。他没有离开家就完成了所有转移手续。业务处理速度快,程序简单,这让李先生大为赞赏。

“接地燃气”的“微服务”

长盛银行北京分公司长期致力于为小微客户提供全面综合的金融服务体验。仍有许多贷款再融资解决方案,如“自助转账”服务。例如,“云帐户”和“云快递贷款”支持客户在线开立帐户并申请贷款。 “学校支付”和“幸福租”等行业解决方案满足集中收集和计费的需求。

经过十多年的发展,小伟财务已成为北京民生银行最具特色的品牌,具有行业特色和客户亲和力。目前,民生小额信贷已建成2.0客户融资模式和2.0模式的综合服务。它全面关注客户的综合财务需求,由大数据引擎和人工智能驱动,为小型和微型客户提供精致专业的服务。数字化的特点是全方位服务的小型微型3.0模型。 3.0模式不断将尖端技术转变为“基础天然气”的小规模服务,实现从融资服务向客户管理和财富管理等综合金融服务的转变,并进一步从服务客户到服务客户。商界和生活。环。

民生银行北京分行相关负责人表示,该行还将不断加快产品创新步伐,全力打造智能化,线上化,综合化,专业化的小微客户服务体系,全面提升客户体验和市场品牌,持续为小微企业提供有效率,有质量,有温度,有深度的一体化综合服务,切实助力“每一个小微的梦想”。(张彤星刘斐)

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